Uma das primeiras dúvidas do investidor iniciante é como montar uma carteira de investimentos do zero. Esta tarefa pode parecer complexa no início, mas é simples e qualquer um consegue fazê-la com a ajuda de algumas dicas essenciais.

5 dicas para montar uma carteira de investimentos do zero

O que é uma carteira de investimentos?

Ao fazer qualquer tipo de aplicação no mercado financeiro, o investidor automaticamente está montando sua própria carteira de investimentos. De modo geral, é o conjunto de investimentos escolhidos por alguém.

Também chamado de portfólio ou cesta de ativos, as pessoas utilizam bastante este termo para revelar quais são as suas estratégias e objetivos dentro do mercado financeiro.

Perfil do investidor

Antes de selecionar a composição da carteira, é muito importante saber sobre o perfil do investidor. Dessa forma, a pessoa descobrirá o quanto está disposta a correr riscos nos investimentos.

Normalmente, a classificação se divide em três tipos. Os investidores mais conservadores, por exemplo, preferem não entrar na renda variável e ver o valor do seu patrimônio oscilar.

Por outro lado, os moderados possuem um pouco mais de convicção, mas ao mesmo tempo não largam mão da Renda Fixa. Já o perfil agressivo, visa a rentabilidade acima de tudo, mesmo que isso traga mais riscos.

Ciclo de vida e objetivos

Traçar objetivos e metas é uma das coisas mais importantes quando se é investidor, principalmente na hora de montar uma carteira. Todo mundo possui um “status financeiro”, definido por alguma fase da vida.

Quando mais jovens, as pessoas têm como objetivo acumular dinheiro e bens materiais. Neste caso, é possível arriscar nos investimentos de renda variável, que rendem quase que de imediato.

No entanto, conforme a intenção passe para rentabilização e preservação do patrimônio, como acontece na fase adulta, a segurança vem antes mesmo do lucro.

Prazo do investimento

Com os objetivos definidos, o investidor deve analisar a liquidez de todos ativos presentes na carteira. Ou seja, quanto tempo é necessário para que esses investimentos sejam convertidos em caixa (valor em conta).

Por exemplo, se a meta for conseguir renda em um curto período, investimentos em Renda Fixa não são a melhor opção, pois sua liquidez geralmente atua em um período de no mínimo 2 anos. No entanto, as ações podem ser vendidas e negociadas a qualquer hora.

Diversificação da carteira

Em um jogo de futebol, o treinador nunca deve confiar em apenas um jogador, mas sim em no time todo. Assim como no mercado financeiro, não é aconselhável apostar todo o dinheiro em apenas um investimento.

Independente do perfil do investidor, o ideal é planejar uma carteira bem diversificada, tanto com investimentos em renda fixa quanto variável. A diferença está em quanto de cada ativo, em porcentagem, terá na seleção final.

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