Conselhos financeiros que um investidor arrojado vai te dar
Abaixo deixarei algumas lições valiosas que vão na contra-mão de conselhos financeiros de gerentes de bancos e outros consultores. Se o seu objetivo é aumentar a rentabilidade dos seus investimentos, eles serão bem vindos para você.
Talvez os conselhos pareçam um pouco chocantes a primeira vista, mas são extremamente necessários e válidos para que seus investimentos parem de perder para a inflação.
Grande parte desses conselhos está no livro clássico de investimentos: “Os Axiomas de Zurique”, que narra supostas estratégias dos milionários suíços que ficaram ricos com suas apostas em diferentes investimentos.
A ideia por trás do livro é que as pessoas percam seu medo de apostar e passem a arriscar mais em seus investimentos para que possam garantir uma rentabilidade que jamais teriam através da Renda Fixa.
Aposte o que vale a pena e arrisque mais
O seu gerente de banco vai te convencer ao máximo de que não vale a pena arriscar mais do que 5% do seu patrimônio. Ele vai fazer o possível para te vender algum título de capitalização ou algum fundo do banco que vai te render alguma quantia no final do mês.
Mas a verdade é que se você não arriscar, dificilmente ganhará muito dinheiro investindo em títulos de baixo risco. Lembre-se: os retornos são proporcionais ao risco, não existe investimento de baixo risco e altos lucros.
Ninguém vai ficar rico apostando pequenos valores. Se você coloca R$100 em uma ação da Petrobrás e ela valorizar 100%, você terá R$200 reais ao final da sua aposta.
Ninguém deve apostar tudo o que tem a ponto de te levar a falência e, sim uma quantia que valha realmente a pena quando você acertar na sua aposta. Se você não está preocupado com seus investimentos, é sinal de que não está arriscado o suficiente.
Diversificação vai te proteger de ficar mais pobre, mas também de enriquecer
Seu gerente vai fazer o possível para encher a sua carteira com investimentos diferentes. Ele vai dizer: “Diversificar em investimentos te permite buscar maiores ganhos e se proteger de perdas, afinal, é um dos conselhos financeiros mais populares”.
Fazendo isso, você vai esticar seu dinheiro ao máximo possível, minimizando as suas perdas e também os seus ganhos. O que acontece é que seus ganhos podem ser anulados pelas perdas, fazendo seu dinheiro ficar no zero a zero.
Isso também não significa que você vai colocar todo seu dinheiro em apenas um investimento. O que estou dizendo é para não cair na tentação das diversificações e manter posição em no máximo 2 ou 3 investimentos que você conheça bem.
Sabe a história de não colocar os ovos no mesmo cesto? Então, você não vai conseguir cuidar de todos ao mesmo tempo, e alguns podem ser roubados ou até mesmo quebrados. A dica é: coloque todos os ovos em um ou dois cestos e vigie os cestos.
Passou na televisão? Fuja
Jamais embarque no investimento da moda, principalmente aquele que está passando exaustivamente na televisão. Existe uma grande chance de que esses investimentos sejam motivados por FOMO (Fear Of Missing Out), o famoso medo de perder a oportunidade de ficar rico.
Quando esse movimento acontece nos mercados, a chance de acontecer uma grande retração de preços é gigantesca. Esse é um dos conselhos financeiros mais valiosos quando estamos lidando com investimentos de renda variável.
Os investidores que compraram o ativo da “moda” a um preço baixo e em grandes quantidades, vão liquidar seus ativos e realizar os lucros na primeira oportunidade que aparecer, causando uma queda de preços.
Os investidores mais novos, no medo de perder dinheiro vão começar a despejar seus ativos no mercado para conseguirem ao menos recuperar o que investiram, fazendo com que os preços caiam ainda mais, o que é conhecido como “Panic Sell”. Ou seja, a chance de perder dinheiro nesses movimentos é enorme, por isso o conselho é seguir a próxima dica.
Compre quando ninguém quer
A fórmula do lucro é comprar qualquer ativo a um preço baixo e vendê-lo a um preço mais alto, seja ele um título, ação, moeda, imóveis, jóias, etc. O momento certo de comprar um ativo é quando ninguém o quer.
É claro que esse ativo precisa ter fundamentos fortes que façam valer a pena a aposta em uma futura valorização. Não estou dizendo para você comprar uma ação que custa centavos e está em baixa há anos no mercado. Essa ação pode estar em baixa e abandonada por causa do ramo de atuação dela no mercado, do baixo potencial futuro e de suas finanças, por exemplo.
É preciso tomar cuidado para não colocar seu dinheiro em qualquer ativo só porque ninguém o quer. Estude e conheça seu investimento antes de aportar boas quantias de dinheiro. Depois que as ações da petrobrás chegaram a valer R$4,45, nenhum analista recomendava ela nas carteiras de seus clientes.
Afinal, a petroleira brasileira estava envolvida em esquemas de corrupção e já havia desvalorizado muito. Mas ainda assim ela ainda é uma das maiores empresas do ramo que possui preferência na exploração de petróleo. Quem comprou nessa época, em 2016 e vendeu 2 anos depois, conseguiu realizar 439% de lucro na aposta.
A mesma coisa com o Bitcoin, que chegou a valer mais de US$ 1000 em dezembro de 2013 caindo até mínima de US$146 em janeiro de 2015, permanecendo nesse patamar dos US$100 – US$200 por um bom tempo.
Quem aproveitou a época para acumular moedas, conseguiu um lucro de magnitude acima dos 1000%. Afinal, o Bitcoin é uma moeda digital que utiliza uma tecnologia pioneira, extremamente segura e à prova de falsificação e censuras.
Quais lições desses conselhos financeiros você leva daqui?
Se você quiser que seus investimentos rendam acima da inflação e da dedução do imposto de renda, é preciso arriscar. Evite cair na tentação das diversificações a todo custo, diversificações exageradas vão esticar seu dinheiro e minimizar suas perdas e também seus ganhos. Não coloque seu dinheiro em investimentos da moda, as chances de perder dinheiro são enormes.
Compre ativos bem fundamentados quando ninguém está apostando neles. Fazendo isso, você poderá estar comprando o “investimento da moda” antes que todo mundo comece a dar atenção. Mas é preciso ter cuidado para não colocar seu dinheiro em apostas sem sentido e sem potencial, porque a chance de levar prejuízo é grande.
Investimentos rentáveis acima da média exigem ousadia e bastante estudo, caso contrário, seus ganhos continuarão competindo com a inflação. Espero que esses conselhos financeiros ajudem você a conseguir uma melhor rentabilidade aos seus investimentos.
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