KYC, Bitcoin e as esperanças fracassadas das políticas AML: rastreamento de fundos no blockchain

A pedra angular da abordagem moderna à lavagem de dinheiro é impedir que fundos ilícitos entrem no sistema financeiro. O raciocínio é compreensível: se os criminosos não conseguirem usar seu dinheiro, eles terão que parar o que estiverem fazendo e ir buscar um emprego de 9 a 5 horas. Ao mesmo tempo, o direito básico à privacidade está sendo violado sem cerimônias em uma base diária, com cada operação financeira, não importa quão pequena, sendo sujeita a extensas verificações e toneladas de papelada. Verifique a Parte 1 desta história para detalhes e números. Isto leva a uma pergunta: devemos reconsiderar a nossa abordagem para a estratégia AML? Dois anos atrás, um autor de fintech David G.W. Birch escreveu um artigo para a Forbes, refletindo sobre o princípio principal do AML gatekeeping. O pensamento-chave pode ser retomado como “em vez de tentar impedir que os criminosos entrem no sistema, deixamo-los entrar e monitorar o que eles estão fazendo”. De facto, por que erigimos portões anti-blanqueamento caros e forçamos os bandidos a recorrer a dinheiro ou obras de arte dificilmente rastreáveis, quando podemos simplesmente deixá-los entrar e seguir o dinheiro para os caçar? Para fazer isso, podemos usar tanto o sistema de relatórios existente dentro das finanças tradicionais quanto a análise on-chain dentro da blockchain.