Muitas pessoas estão nos perguntando se “participar de consócio vale a pena”, a resposta pode ser um pouco mais complexa que do que um simples “sim” ou “não”.
Primeiramente vamos começar do básico.
O que é um consórcio e como funciona?
O consórcio é a uma maneira de formar uma poupança em grupo para comprar um determinado bem.
Ao participar de um consórcio você precisará comprar cotas, geralmente pagando parcelas mensais, para que até o final do contrato você seja contemplado.
Geralmente isso é feito com carros, motos, casas e outros bens de valores um pouco elevados.
O consórcio é um bom negócio?
Bom, essa resposta depende da sua situação. Mas, em geral, podemos dizer que consórcios são péssimos negócios. Segundo a educadora financeira Mirna Borges, do canal EconoMirna, “consórcio não é investimento“.
Ou seja, você não paga juros no consórcio e também não recebe juros. Porém, você paga uma taxa de administração que pode chegar em até 30% que é o caso do produto do Itaú para imóveis.
“Um dos meus suicídios financeiros foi ter feito um consórcio de imóveis”
Entretanto, ela recomenda que o consórcio seja feito apenas para pessoas que têm extrema dificuldade para guardar dinheiro ou que já tenha o dinheiro para dar o lance contemplado.
Investir ou consórcio
Vamos simular um Consócio x Investimento e deixar claro que o consórcio é um péssimo negócio.
Consórcio
- Carta de R$ 100 mil
- Prazo de 100 meses
- Taxa de Administração de 15%*
- Parcelas = R$ 1.150,00
- Pagamento total = R$ 115.000,00**
* Taxa média de mercado.
** Não foi considerada a taxa de fundo de reserva, nem os reajustes anuais de inflação.
Investimento com 100% do CDI
- Prazo de 100 meses
- Investimento mensal = R$ 1.150,00
- Rentabilidade de 100% do CDI = 5,56% a.a. no CDI de hoje.
- Total Acumulado = R$ 144.830,95
No consórcio você perde R$29.830,95.
Agora que você já sabe que consórcio é um péssimo negócio, que tal colocar sua vida financeira em dia com as dicas do Isac Honorato?
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31 Comments
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Para mim foi bom, tudo que conquistei até hoje foi através de consórcio, porque eu não consigo guardar dinheiro. Como ela mesmo falou, para pessoas com dificuldade é bom.
Agora avalie o seguinte cenário
Você é contemplado na metade do consórcio, considerando as mesmas condições você paga 115mil e o seu veículo valoriza por 50 meses o que pode cobrir o valor da aplicação de 100% do CDI
De verdade não entendo porque fazer uma postagem sobre um assunto desses, de maneira tão superficial!!!
Ficou claro que tem muita informação faltando, eu gostaria de sugerir ao site, que busque fontes de especialistas em consórcio, com vivência no mercado, e que saibam explicar corretamente.
O Consórcio é uma forma de aquisição, não um investimento, porém ao se tratar de um crédito no mercado, que possui uma enorme flexibilidade, ao saber utiliza lo, se torna Sim um investimento incrível!!!!
Investimentos possui diversas formas de se trabalhar, por isso exige estratégia, como o site pode querer comparar uma forma de investimento em renda fixa, em um momento do mercado que devido a baixa da Selic e a queda da Bolsa, a inflação está comendo a curto e médio prazo qualquer rendimento dessas formas.
Kkkk… você não teve um bom profissional de consórcio para lhe informar das oportunidades de negócio, principalmente sobre investimento e aquisição de bens e até mesmo em caso de investimento , revenda de cotas contempladas e revenda de bens já com a parcela do consórcio.
Péssima matéria. Consórcio não é pra ser visto como investimento jamais, mas sim, pra ser uma forma de comprar um carro ou casa pagando menos juros do que comparado a um financiamento.
Vai financiar um carro, vai pagar quase o dobro. Os consórcios que eu já tive e tenho atualmente está na casa dos 15% a taxa de juros, ou seja um carro de 30 mil eu vou paga de juros 4.500 reais no plano inteiro. Pega esses 4.500 e divide por 72 meses que é o plano médio de um consórcio de carro o juros por mês será de 62 reais.
NÃO EXISTE nenhum financiamento no mercado que cobre tão pouco de juros/taxa de financiamento como o consórcio. Salvo taxa zero, mas este vc precisa dar 80% do valor do carro pelo menos, ao ponto que com consorcio com 30% de lance suas chances de tirar o carro são altíssima (experiência própria).
Eu RECOMENDO MUITO o consórcio, estou no terceiro, hj tenho um carro de 50 mil e pago 375 por mês. Nenhum financiamento iria me permitir isto. Nenhum.
Consórcio não é investimento!
Consórcio é uma forma de comprar um bem pagando menos juros/taxas se comparado a um financiamento.
É isso!
Matéria fraca,
até pq ela mesmo no vídeo fala que primeiro carro dela foi pelo consórcio, outro ponto, consórcio é uma forma de adquirir um bem sem pagar os juros abusivos, consórcio não é produto de investimento para comparar ele com CDB, mas mesmo que queiram, ele corrige pelo incc, se vc pagar o plano até o final não vai receber 100.000, irá receber muito mais, ou se vc usar a sua carta de consórcio para comprar um imovel que está para entregar ou entregue, só a valorização do Imovel já irá te rentabilizar suficiente para sair ganhando, já que as taxas do consórcio são mto baixas, então sim se for pra fazer um CDB melhor fazer um consórcio….
Matéria tendenciosa.
Para quem está pensando em investimentos, consórcio realmente é péssimo negócio.
Pra quem quer comprar um carro e não tem todo valor pra compra a vista e não tem muita urgência, o consórcio é o melhor negócio.
Foi o pior “investimento” que já fiz. Serviu de aprendizagem. Consórcio não faço nunca mais.
Nao e bom pra quem comprar neste banco que vc citou ou nessas concessionarias que tem por ai. No mes passado fiz um consorcio do BB com taxa de adm. 4%. O que nao valr a pena e financiamento. E pagar 4 ou 5 vezes mais por um bem.
Você está considerando que a pessoa só vai receber o valor no final. Não considera os primeiros contemplados. Matéria interessante porém incompleta.
Consórcio tem reajuste anual da carta, mesmo não contemplada, reajustado pelo INCC. Com a taxa Selic baixa como está é insano dizer que o consórcio é pior como investimento. Consórcio é um produto para quase todos os brasileiros, tanto para aquisição de bens e serviços como para investimento…
Julgar como um péssimo negócio e uma analise rasa e tendensiosa. Nao da para considerar como investimento, mas fica claro que quem compra consórcio esta planejando comprar algo a médio ou longo prazo, logo, se for contemplado a médio, ou mesmo a curto prazo tera uma rentabilida maior que qualquer investimento em CDI. Se ter que esperar 100 meses, para ter uma rentabilidade menor que 30%.
Mas sendo contemplado, a pessoa no exemplo pega o bem e consegue ganhar vendendo-o ou alugando-o.
especialista???, 100% do DI aplicando 1100,00, tá de brincadeira , volta para faculdade
O artigo ficou mal preparado. O consórcio é um mal negócio? Quais bancos comerciais oferecem o retorno de CDI indicado? Raros, e para investimentos mínimos altos. O artigo não fez qualquer referência ao financiamento para a compra de carros. E nem posicionou que consórcios são imensamente mais vantajosos que esta opção.
Não caiam nessa de consórcio, se for no Itaú então, corram… entrei em um grupo de consórcio, paguei 6 parcelas de 640 reais e desisti, o fim do grupo foi esse ano, me pagaram 1400, ou seja, perdi mais que a metade do q paguei. NÃO VALE A PENA.
Sinceramente não entendi a conta. Quem busca a compra de um imóvel não está buscando em um primeiro momento rentabilidade. E sim um custo mais baixo. Ou seja um financiamento a longo prazo com as menores taxas e sim , por esse ponto de vista. O consórcio pode ser um bom negócio.
As taxas de financiamento tem juros acima de 10% ao ano.
Entendo que sua conta denegriu o modelo de consórcios sem apontar solução para o caso de quem quer comprar um imóvel oi carro.
Ainda deve se levar em conta a valorização e correção imobiliaria e no caso do carro a vantagem de uso do mesmo.
Achei a reportagem com todo respeito , superficial.
Pouquíssimo conhecimento sobre consórcio. E até mesmo cálculos e comparações mas como o intuitivo é vender seus produtos não se interessaram a estudar e ensinar direito.
No Consórcio como em qualquer PRODUTO ou SERVIÇO contratado você tem que indentificar o PROPÓSITO na contratação.
Na maioria das vezes que uma pessoa procura fazer um consórcio ela tem o intuito de adquirir um bem seja um IMÓVEL, AUTOMÓVEL ou SERVIÇOS.
E o consórcio possibilita que você adquira o bem desejado sem pagar juros como em FINANCIAMENTOS, e que se planeje sem ter que esperar juntar todo o dinheiro para comprar A VISTA depois de anos.
A taxa adm é gerada pois o Consórcio precisa de uma ADMINISTRADORA uma empresa que administra todos grupos sorteios, lances, boletos enfim tudo que o consorciado precisa de segurança e suporte para sua segurança essa ADMINISTRADORA é fiscalizado pelo BANCO CENTRAL em todos esses processos existem custos.
O Consórcio pode não ser considerado um investimento mais o bem que você adquirir através dele pode SIM ser considerado um investimento.
Pessoas se esbarram em falta de informação correta.
Caso ficou ainda dúvidas pertinentes a Consórcios seguem nas da Thrive Consórcios. @thriveconsorcios
Espero que não retirem o comentário se o desejo for realmente informações.
Matéria fraca, distorcida
Do ponto de vista monetário é sim um péssimo negócio. Do ponto de vista de quem precisa adquirir um imóvel é realmente suicídio. Porém para quem precisa adquirir um bem automotivo (um motorista de aplicativo por exemplo que irá ter retorno financeiro) e que tenha capital para dar um lance, é um excelente negócio. As taxas médias de ADM dificilmente ultrapassam 20% (tem muita opção boa no mercado). Você irá comprar um carro novo de 80 mil por exemplo, sem gastos extras com manutenção, pagando menos de R$ 700 ao mês e com um lance médio de 50% do valor do bem, ou 40 mil num prazo de 5 anos em média. A grande diferença neste caso é que o mesmo carro iria custar um 150 mil no financiamento comum, em prazos praticamente iguais. Lembrando que querendo ou não carro desvaloriza e não pode ser considerado investimento.
Amigo, não se compara um fornecimento de crédito a remuneração de aplicação financeira desta forma.
O consórcio esperando ser contemplado é ruim a longo prazo, mas não é péssimo como a matéria da a entender.
Se você fizer um consórcio pensando na contemplação por lance, vc pode pegar um carro economizando horrores em relação ao financiamento.
Quem pega consórcio por sorteio é aquele que acaba sendo enrolado pelo gerente do banco.
Quem tem dificuldade em guardar dinheiro pode fazer uma capitalização. Não vai te retornar um rendimento compensatório mas gera o compromisso em poupar, sabendo que não pode sacar o dinheiro(além da chance de receber algum prêmio).
Depois a pessoa pode passar a poupar de outras formas, como fundos de renda fixa e fundos multimercado, pois já foi criado o ritmo de poupar.
Educadores financeiros sao iguais consultores empresariais, dão conselhos sobre aquilo que não entendem. Se consórcio fosse ruim não existiria no país a décadas. Brasileiro não tem hábito e nem renda para guardar dinheiro. Consórcio é sim um ótimo investimento com taxas de 15% … Muito fácil exemplificar pegando logo a taxa mais cara do mercado. Vai falar mal de financiamento ou de como custa caro alguém pra palpitar sobre suas finanças. Qualquer vídeo no YouTube ensina o que vcs pregam e cobram por isso.
Consórcio serve para adquirir um bem móvel ou imóvel e vai depender muito da necessidade do indivíduo, porque se não tiver dinheiro para comprar a vista, o jeito é partir para uma forma de comprar parcelado que há, para tanto, o financiamento que o devedor irá acabar pagando mais e o consórcio que, se a pessoa não estiver muito apressada para adquirir o bem, irá optar por esta alternativa em detrimento daquela. Mas ninguém deve daquir um consórcio como uma modalidade de investimento, uma vez que isso está relacionado ao fato do investidor colocar o dinheiro para trabalhar pela captação de msis dinheiro (rendimentos ou dividendos) e, para isto, existem as ações que podem apresentar um pouco mais de risco de não haver um bom rendimento, porém pode trazer muito retorno, a previdência complementar e os variados fundos de investimento com renda fixa e variáveis.
O objetivo de um consórcio de imóvel é para comprar imóvel e não investimento. Seria legal tambem colocar na matéria o comparativo com um financiamento imobiliário.
Sinceramente você não conhece absolutamente nada e consórcio . As plataformas disponíveis hoje para Contemplação são diversas, o que permite as pessoas contemplarem até por lance embutido , sem dispor de recurso próprio. O crédito pós contemplação, entram vinculados a uma conta do consórcio e passam a render um fundo fic, um fundo CDI com base na Selic, rendendo de 0.6 a 0.7% a.m, chegando a ser muito mais atrativo no longo prazo do que a previdência privada, sem contar que não incide imposto de renda. É mil vezes mais barato do que um financiamento e é possível ter liquidez rápida. Trabalho com o produto a mais de 8 anos , ajudando e atendendo pessoas com necessidades e sonhos. Deveria se informar melhor antes de publicar uma matéria na qual não tem o menor conhecimento.
Na verdade no consórcio perde 44 mil… Pq lá vc paga 15 mil de taxas… Mas o bem é no valor de 100mil
Desculpe. Mas acho uma comparação totalmente sem cabimento.
Comparar um consórcio com investimento?
Deve comparar o consórcio com um financiamento ou algum outro tipo de empréstimo.
A explicação está incompleta. O consórcio só vale a pena se o cotista for sorteado no início. Dar lance encarece o consórcio, já que a taxa de adm é cobrada sobre a carta de crédito. Há também o risco de dar o lance e não ser contemplado. Outro ponto que não contam é que o bem de referência sofre atualização da inflação (para que o restante dos consorciados mantenha o poder de compra), então o custo acaba sendo de 1,69 aa. + inflação, nesse exemplo. Caso o cliente dê 50% de lance o custo sobe para 3,3 aa + inflação.
Agora entende o por que falou esse tanto de merda sobre o consórcio kkkkkkkk
Para vender um marketing digital , para vender algum produto ou serviço não precisa falar mal de outro não KK kkkkkkkk
Ok. Meio óbvio, né. Mas esqueceu de falar que, no investimento você vai esperar até o fim para poder comprar o bem. No consórcio pode sair antes.
Tudo depende do ponto de vista.
Consórcio não pode ser considerado forma de investimento.
Pra quem precisa compra um automóvel e não tem o valor total, consórcio é sem dúvida a melhor opção sim.