O rendimento da poupança é 0,3715% ao mês
Esse é o rendimento da poupança que você obteria caso aplicasse R$1000,00 na poupança por 12 meses sem considerar a inflação. Depois de 12 meses você iria retirar R$1.045,50, o que é equivalente a um rendimento anual de 4,55%.
Achou pouco? Veja quanto o seu dinheiro renderia caso você aplicasse em um CDB. Após 12 meses você iria retirar R$1.065,66, o que seria um retorno de 6,57% anualmente. É pouco mais ainda assim é melhor do que deixar na poupança. Segue a comparação entre os dois investimentos no gráfico abaixo:
E se eu aplicasse R$1000 por 10 anos?
Bom, aplicando por 10 anos o resultado já é bem melhor. Vale lembrar que os rendimentos são feitos em juros compostos, logo, quanto mais tempo você deixar seu dinheiro em uma aplicação, mais ele renderá.
Sem considerar a inflação, o rendimento bruto da poupança será de R$1560,41, ou seja, 56% de rendimento. Vale lembrar que essas projeções são feitas com os dados atuais fornecidos pelo Banco Central do Brasil. Logo, o resultado final pode mudar se a forma de remuneração for modificada pelas autoridades brasileiras.
No caso do CDB, o rendimento é muito superior ao da poupança. Se você deixar seu dinheiro em um CDB que renda 100% do DI, você regastará ao final do contrato R$1889,51 brutos (desconsiderando impostos), tendo um retorno de 88,9%. Vale lembrar que 100% do DI é um rendimento baixo para um CDB de 10 anos, que costuma pagar pelo menos 110% do DI. Logo, naturalmente esse rendimento seria maior.
O rendimento real da poupança é de 0,0032% ao mês
Agora nós vamos colocar os mesmos dois gráficos que foram exibidos acima, só que dessa vez nós vamos considerar a inflação. Nesse caso, a história fica mais triste ainda, porque o rendimento real da poupança é praticamente insignificante. Em alguns casos você chega a perder dinheiro para a inflação.
No gráfico abaixo é possível ver o rendimento da poupança e do CDB, ambos considerando a inflação. Para fazer esse gráfico foi utilizada a projeção do IPCA projetada para 2018. Depois disso, nós convertemos o IPCA Anual para uma taxa mensal.
Este gráfico é uma projeção e o resultado final poderá ser sensivelmente diferente do que está exposto.
Quando consideramos a inflação, o CDB deslancha em relação a poupança, que praticamente não rende. Se você deixar seu dinheiro na poupança por 1 ano, o seu rendimento será de R$3,90. Procurando bem, depois de 1 ano na poupança, seu dinheiro vai poder comprar duas coxinhas no Ragazzo. Se der sorte, você pode levar coxinha em dobro. Incrível não?
Se você aplicar por 10 anos, a situação melhora um pouco, mas ainda assim o rendimento é das aplicações é baixo. A diferença da rentabilidade da poupança e outros investimentos em renda fixa fica cada vez mais visível. Depois de 10 anos seus R$1000,00 na poupança será R$1039,07. No CDB a rentabilidade é bem melhor, com R$1258,22 em 10 anos.
Vale uma observação para este gráfico: o IPCA é mantido constante para 10 anos, o que é altamente improvável. Ao longo dos últimos 10 anos o Brasil viveu picos de inflação e alguns meses de deflação.
Logo, o resultado dessa projeção será provavelmente diferente do que está no gráfico. Como não há uma maneira de prever a inflação daqui a 2, 3 ou 5 anos, utilizamos os dados atuais para ter um “norte” para se guiar. Assim, podemos ter uma ideia do quanto a inflação é maléfica para seus investimentos.
Insatisfeito com a poupança? Conheça mais investimentos
No Cointimes nós temos uma sessão de investimentos, por onde você vai poder ficar ligado e conhecê-los com mais detalhes. Segue abaixo os tipos de investimentos mais comuns para o investidor brasileiro:
Renda Fixa
Renda Fixa são investimentos de baixo risco para quem está começando agora e deseja sair do baixo rendimento da poupança. É o tipo de investimento mais comum entre os investidores brasileiros.
Tesouro Direto
CDB
LCI/LCA
Escute nosso podcast sobre investimentos em renda fixa:
Renda Variável
Investimentos de alto risco. Você pode ter uma rentabilidade muito melhor que em um investimento de renda fixa. Entretanto, a possibilidade de prejuízos também é mais alta. Por conta disso, recomendamos esse tipo de investimento após ter sua reserva do seu custo mensal em renda fixa.
Ações
Bitcoin/Criptomoedas
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