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Renda fixa em criptomoedas: sim, isso já existe, e paga 4 vezes mais que a Selic!

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Após sucessivos cortes na taxa de juros brasileira, atualmente, a taxa Selic está em 2,25%. O que é um pesadelo para os investidores brasileiros que antes mantinham o seu capital em CDBs ou no Tesouro Direto e agora, com a potencial alta da inflação, estão necessitando tomar mais risco em mercados de renda variável (como a bolsa e as criptomoedas).

Mas já pensou se existisse um mercado de renda fixa em criptomoedas que fornecesse uma excelente remuneração em termos de taxa de juros?

Sim, isso existe, e não estou falando de pirâmides financeiras. Pensando em te apresentar mais uma nova alternativa de investimento em cripto, a Mercurius Research dessa semana será sobre o mercado de Lending em criptomoedas (renda fixa).

O que é lending?

Inicialmente é importante explicar o conceito de lending. O termo vem do inglês e significa empréstimo. Portanto, essa modalidade de investimento nada mais é do que empréstimo em criptomoedas, assim como é feito no mercado tradicional.

A diferença é que quando você está investindo em um CDB, você está emprestando dinheiro para o banco, e quando você investe em debêntures você está emprestando dinheiro para empresas.

Essa modalidade de empréstimo é um pouco diferente, que normalmente quando se trata do mercado de crédito tradicional você analisa o risco de default (pessoa não te pagar o empréstimo), mas nesse caso você não possui esse risco, visto que o mercado de lending em criptomoedas é baseado em empréstimos colateralizados (com garantia) a partir de criptomoedas.

Pareceu muito difícil e com muitos termos técnicos?

Calma, iremos te explicar de forma simples como funciona…

Como funciona a renda fixa das criptomoedas?

O mercado de Lending em criptomoedas funciona da seguinte forma: imagine que existe a pessoa A que possui diversos Bitcoins, mas precisa de liquidez de forma rápida para pagar algumas contas e deseja não desfazer desses Bitcoins, pois vender seus BTC significaria um alto custo e ela perderia o potencial de valorização do ativo.

O que ela pode fazer?

Vamos supor que essa pessoa tenha 2 BTCs e necessite de 10.000 dólares. O que ela pode fazer é depositar os 2 BTCs (cerca de 20.000 dólares) em uma plataforma de Lending e receber 10.000 dólares para pagar suas dívidas e, após um ano, ela necessita pagar esses 10.000 dólares e mais alguns juros para ter de volta os seus BTCs.

Assim, a pessoa A permaneceu com seus BTCs todo esse tempo e a plataforma não teve um risco de crédito, visto que a pessoa tinha seus BTCs como garantia.

E onde você, investidor, entra nessa equação?

Você pode ser a pessoa que cede liquidez para essas plataformas, depositando suas stablecoins ou criptomoedas nessa plataforma e recebendo uma taxa de juros por isso, que hoje varia em cerca de 8 a 10% para stablecoins e 4 a 5% para criptomoedas como BTC e ETH.

Parece muito bom para ser verdade? Bem, é evidente que esse investimento possui um risco!

O risco de investir em Lending

Obviamente, todo investimento possui o seu risco e nesse caso não é diferente. Primeiro é importante lembrar que esse não se trata de um investimento livre de risco, mas apenas de baixo risco.

Para as pessoas que realizam o investimento de lending (empréstimo) a partir de plataformas centralizadas, como a Nexo, Blockfi e Celsius, o risco está atrelado à própria plataforma, sua regulação e também a sua capacidade de liquidar os BTCs emprestados em caso de uma movimentação muito anormal do mercado.

Já para as pessoas que investem a partir de plataformas descentralizadas (por meio de Defi), o risco está atrelado ao algoritmo que você está utilizando, visto que você fica responsável pela custódia dos seus ativos.

Entre as principais plataformas que podemos citar nesse caso estão a Compound e a Maker, que estão crescendo de forma exponencial nos últimos dois meses (já existem mais de 2 bilhões de dólares em ativos emprestados via Defi).

Ficou curioso para saber mais sobre esse novo mercado de criptomoedas?

Entre em nosso Canal do Telegram, que movimentamos diariamente com conteúdos sobre criptomoedas e nos colocamos à disposição para atender nossos inscritos com dúvidas sobre o mercado. Até quarta que vêm!

Orlando Telles

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