As Fintechs chegaram ao mercado para trazer novas formas de você cuidar do seu dinheiro. Se você está cansado de pagar tarifas abusivas, fuja do seu bancão convencional e saiba quais são os melhores bancos digitais.
NOTA: A matéria teve seus dados atualizados em 28/04/20.
Com essas novas possibilidades, não precisamos mais ficar refém dos bancos para investir seu dinheiro, pagar contas, realizar transferências ou utilizar cartões de créditos.
Hoje no mercado tradicional, 85% do mercado é controlado por apenas 5 bancos – Caixa, Santander, Itaú, Banco do Brasil e Bradesco – que não é um bom cenário de concorrência.
O que é um banco digital?
Os bancos digitais são bancos regulamentados pelo Banco Central Brasileiro que não possuem agência física. Eles funcionam inteiramente pelos aplicativos, seja para realizar transferências, investimentos ou atendimentos.
A grande vantagem dos bancos digitais são as tarifas. A maioria deles não cobra tarifa de manutenção de conta, de transferência e outras taxas escondidas.
Como eles fazem isso? Dispensam atendimento presencial, não utiliza talão de cheque, cobram menos tarifa e só cobram pelo que você usa.
- Banco Inter
- Next (Bradesco)
- Neon (Votorantim)
- Agibank
- Original
- Nubank
Banco Inter
Antigo “Intermedium”, o Inter é um conjunto financeiro com sede em Belo Horizonte (MG) e atua no mercado de ativos com operações de conta corrente, capital de giro (Middle Market), crédito imobiliário, financiamentos, cartões de crédito, câmbio, consórcios, seguros e crédito consignado.
Quais são os melhores bancos digitais?
Vamos entender quem está no mercado?
Nesse banco é possível fazer transferências, realizar saques, depósitos, cartão de débito e opções de investimentos. Segundo o próprio site, é “A única conta corrente totalmente isenta de tarifas do Brasil”.
Chegou a ter 2,3 milhões de clientes ativos e lucro líquido de R$ 81,6 milhões ao final de 2019, uma alta de 16,8% comparada aos lucros do ano anterior.
Saque: Ilimitado e Gratuito
DOC/TED: Ilimitado e Gratuito
Transferência: Ilimitado e Gratuito
Next
Já nasceu com a fama de ser o banco digital do Bradesco, o Next chegou no mercado em junho de 2017 para competir com esses novos bancos.
De acordo com o site, criar uma Conta Corrente e ter Cartões de Débito e Crédito não tem mensalidade, com cartões Visa Internacional grátis.
Você faz tudo pelo aplicativo, da abertura de conta até a administração. O Next ainda conta com uma rede de “mimos”, que são promoções e descontos em diversas lojas, desde a Playstation Store, Livraria Cultura, Saraiva, Cinemark, Cobasi, até cursos como na CNA e Mackenzie.
Saque: Ilimitado e Gratuito
DOC/TED: Ilimitado e Gratuito
Transferência (Next + Bradesco): Ilimitado e Gratuito
Neon
O Neon existe desde de 2015, mas só em 2016 lançou sua conta digital.
O Neon não é totalmente gratuito como o Banco Inter: para abrir sua conta o usuário precisa fazer um depósito inicial de pelo menos R$ 10, e ele cobra algumas taxas de transações (mas não cobra anuidade ou mensalidade).
O banco também oferece um cartão de crédito virtual pra fazer compras pela internet, porém não dá pra parcelar (apenas comprar à vista).
Por fim, se você fizer mais de 10 compras, consegue o Neon+. Pra checar todas as tarifas, veja aqui no site deles.
Saque: R$ 6,90 após o primeiro saque do mês
DOC/TED: Ilimitado e Gratuito
Transferência: Ilimitado e Gratuito
Agibank
O Agibank é um banco digital fundado em 1999, e foi a primeira instituição financeira a transformar o número de celular no número da sua conta corrente.
Ele possui uma tabela relativamente complexa de cobranças: 4 saques grátis por mês, 4 transferências gratuitas entre bancos por mês, 12 meses sem anuidade de cartão, dentre outros.
O Agibank também possui mais de 600 pontos de atendimento espalhados pelo país, caso seja necessário auxílio aos consumidores.
Saque: 4 gratuitos/mês, R$ 6,49 após o quarto saque
DOC/TED: 4 gratuitos/mês, R$ 1,90 posteriores
Transferência: Ilimitado e Gratuito
Banco Original
O Banco Original foi criado em 2016 e cobra uma mensalidade para usar seus serviços, dependendo do plano de sua escolha: Internacional (Grátis), Gold, Platinum e Black.
O valor dos planos do banco ainda dependem, também, da quantia de sua renda fixa e gastos mensais, segundo a tabela de Tarifas.
A conta do Banco Original te permite fazer TED, saques em caixa eletrônico, emissão de extratos, cheque especial e outros, com diferentes valores dependendo de seu plano e condição de “Relacionamento Original”.
Anuidade: Grátis (Internacional); Pacote Original Ilimitado R$ 12,90; Cartões de Crédito Gold, Platinum e Black veja aqui
Saque: 4 saques em conta-corrente/mês (Banco24Horas), após isso R$ 1,90; para caixas eletrônicos Original, R$ 1,90 sempre
Extrato: (Mensal) 2 gratuitos por mês, após isso R$ 1,80; (Período Específico) R$ 1,80.
DOC/TED: R$ 8,90
Transferência: 2 gratuitas por mês, após isso R$ 0,70
Nubank
O “roxinho” mais querido do Brasil lançou sua conta em 2017. Todo mundo conhece o Nubank, o cartão de crédito sem anuidade, e agora eles tem uma conta que não cobra tarifa nem taxa por nenhum serviço.
Além disso, tem o sistema de pontos Nubank Rewards, que se acumulam ao gastar com o cartão e podem ser utilizados para descontos em viagens, filmes, iFood e Uber, etc. Para se aderir, há tarifas opcionais no programa.
Quanto às tarifas, a Nuconta não cobra por transferências ou boletos. Em contrapartida, utilizar Banco24Horas para sacar tem uma tarifa de R$ 6,50.
Porém, todo dinheiro que é colocado na conta é investido em títulos públicos, com rendimento baseado na taxa Selic, que é hoje maior do que o rendimento das poupanças.
Saque: R$ 6,50
DOC/TED: Isento
Transferência: Isento
Quais são as taxas dos melhores bancos digitais?
Dá pra decidir?
Temos algumas opções no mercado, só basta você vê qual te atende melhor no seu perfil e fugir dos bancos tradicionais com suas taxas altas.
Todos os vídeos foram tirados do Canal EconoMirna – Finança Sincera
