As Fintechs chegaram ao mercado para trazer novas formas de você cuidar do seu dinheiro. Se você está cansado de pagar tarifas abusivas, fuja do seu bancão convencional e saiba quais são os melhores bancos digitais.

NOTA: A matéria teve seus dados atualizados em 28/04/20.

Com essas novas possibilidades, não precisamos mais ficar refém dos bancos para investir seu dinheiro, pagar contas, realizar transferências ou utilizar cartões de créditos.

Hoje no mercado tradicional, 85% do mercado é controlado por apenas 5 bancos – Caixa, Santander, Itaú, Banco do Brasil e Bradesco – que não é um bom cenário de concorrência.

O que é um banco digital?

Os bancos digitais são bancos regulamentados pelo Banco Central Brasileiro que não possuem agência física. Eles funcionam inteiramente pelos aplicativos, seja para realizar transferências, investimentos ou atendimentos.

A grande vantagem dos bancos digitais são as tarifas. A maioria deles não cobra tarifa de manutenção de conta, de transferência e outras taxas escondidas.

Como eles fazem isso? Dispensam atendimento presencial, não utiliza talão de cheque, cobram menos tarifa e só cobram pelo que você usa.

Quais são os melhores bancos digitais?
Vamos entender quem está no mercado?

Banco Inter

Antigo “Intermedium”, o Inter é um conjunto financeiro com sede em Belo Horizonte (MG) e atua no mercado de ativos com operações de conta corrente, capital de giro (Middle Market), crédito imobiliário, financiamentos, cartões de crédito, câmbio, consórcios, seguros e crédito consignado.

Nesse banco é possível fazer transferências, realizar saques, depósitos, cartão de débito e opções de investimentos. Segundo o próprio site, é “A única conta corrente totalmente isenta de tarifas do Brasil”.

Chegou a ter 2,3 milhões de clientes ativos e lucro líquido de R$ 81,6 milhões ao final de 2019, uma alta de 16,8% comparada aos lucros do ano anterior.


Saque: Ilimitado e Gratuito
DOC/TED: Ilimitado e Gratuito
Transferência: Ilimitado e Gratuito

Next

Já nasceu com a fama de ser o banco digital do Bradesco, o Next chegou no mercado em junho de 2017 para competir com esses novos bancos.

De acordo com o site, criar uma Conta Corrente e ter Cartões de Débito e Crédito não tem mensalidade, com cartões Visa Internacional grátis.

Você faz tudo pelo aplicativo, da abertura de conta até a administração. O Next ainda conta com uma rede de “mimos”, que são promoções e descontos em diversas lojas, desde a Playstation Store, Livraria Cultura, Saraiva, Cinemark, Cobasi, até cursos como na CNA e Mackenzie.


Saque: Ilimitado e Gratuito
DOC/TED: Ilimitado e Gratuito
Transferência (Next + Bradesco): Ilimitado e Gratuito

Neon

O Neon existe desde de 2015, mas só em 2016 lançou sua conta digital.

O Neon não é totalmente gratuito como o Banco Inter: para abrir sua conta o usuário precisa fazer um depósito inicial de pelo menos R$ 10, e ele cobra algumas taxas de transações (mas não cobra anuidade ou mensalidade).

O banco também oferece um cartão de crédito virtual pra fazer compras pela internet, porém não dá pra parcelar (apenas comprar à vista).

Por fim, se você fizer mais de 10 compras, consegue o Neon+. Pra checar todas as tarifas, veja aqui no site deles.


Saque: R$ 6,90 após o primeiro saque do mês
DOC/TED: Ilimitado e Gratuito
Transferência: Ilimitado e Gratuito

Agibank

O Agibank é um banco digital fundado em 1999, e foi a primeira instituição financeira a transformar o número de celular no número da sua conta corrente.

Ele possui uma tabela relativamente complexa de cobranças (que você pode ver aqui): 4 saques grátis por mês, 4 transferências gratuitas entre bancos por mês, 12 meses sem anuidade de cartão, dentre outros.

O Agibank também possui mais de 600 pontos de atendimento espalhados pelo país, caso seja necessário auxílio aos consumidores.


Saque: 4 gratuitos/mês, R$ 6,49 após o quarto saque
DOC/TED: 4 gratuitos/mês, R$ 1,90 posteriores
Transferência: Ilimitado e Gratuito

Banco Original

O Banco Original foi criado em 2016 e cobra uma mensalidade para usar seus serviços, dependendo do plano de sua escolha: Internacional (Grátis), Gold, Platinum e Black.

O valor dos planos do banco ainda dependem, também, da quantia de sua renda fixa e gastos mensais, segundo a tabela de Tarifas.

A conta do Banco Original te permite fazer TED, saques em caixa eletrônico, emissão de extratos, cheque especial e outros, com diferentes valores dependendo de seu plano e condição de “Relacionamento Original”.


Anuidade: Grátis (Internacional); Pacote Original Ilimitado R$ 12,90; Cartões de Crédito Gold, Platinum e Black veja aqui
Saque: 4 saques em conta-corrente/mês (Banco24Horas), após isso R$ 1,90; para caixas eletrônicos Original, R$ 1,90 sempre
Extrato: (Mensal) 2 gratuitos por mês, após isso R$ 1,80; (Período Específico) R$ 1,80.
DOC/TED: R$ 8,90
Transferência: 2 gratuitas por mês, após isso R$ 0,70

Nubank

O “roxinho” mais querido do Brasil lançou sua conta em 2017. Todo mundo conhece o Nubank, o cartão de crédito sem anuidade, e agora eles tem uma conta que não cobra tarifa nem taxa por nenhum serviço.

Além disso, tem o sistema de pontos Nubank Rewards, que se acumulam ao gastar com o cartão e podem ser utilizados para descontos em viagens, filmes, iFood e Uber, etc. Para se aderir, há tarifas opcionais no programa.

Quanto às tarifas, a Nuconta não cobra por transferências ou boletos. Em contrapartida, utilizar Banco24Horas para sacar tem uma tarifa de R$ 6,50.

Porém, todo dinheiro que é colocado na conta é investido em títulos públicos, com rendimento baseado na taxa Selic, que é hoje maior do que o rendimento das poupanças.


Saque: R$ 6,50
DOC/TED: Isento
Transferência: Isento

Quais são as taxas dos melhores bancos digitais?

melhores bancos digitais

Dá pra decidir?

Temos algumas opções no mercado, só basta você vê qual te atende melhor no seu perfil e fugir dos bancos tradicionais com suas taxas altas.

Todos os vídeos foram tirados do Canal EconoMirna – Finança Sincera