No Brasil cada dia novos esquemas de pirâmides surgem, sempre acerca do assunto que está na mídia sendo considerado como fonte de lucros absurdos.
Tanto que com Ibovespa valorizando e bolsa de valores virando um tópico mais relevante nos jornais, os novos esquemas como Unick Forex começaram a surgir oferecendo rendimentos de 1,5% ao dia em investimentos exclusivos.
A parte complexa de lidar com estes esquemas é que as pessoas não percebem que estão entrando em um, até porque algumas vezes estas pirâmides trazem benefícios mesmo para quem está na base.
Entendendo o esquema de pirâmide
Mas antes de tudo é necessário distinguir o que é um esquema de pirâmide. Basicamente uma pessoa cobra de outra para dar ferramentas e instruções de como ganhar dinheiro, geralmente é necessário agregar mais pessoas no esquema para lucrar e quanto mais entram por sua indicação mais pessoas te pagam para tal, sempre dando comissão para aquele que te indicou.
Então, um indivíduo começa o esquema, normalmente oferecendo dinheiro fácil, revenda de produtos ou investimentos com rendimentos absurdos, sempre cobrando uma taxa inicial para entrada.
E quanto mais gente nova você trouxer para o esquema, maior seu rendimento, sua comissão ou sua revenda de produtos, basta pagar uma pequena quantia para o primeiro que te agregou na pseudo empresa.
Por isso chamado de esquema de pirâmide, um indivíduo começou e, conforme mais gente entra no esquema, maior a base e maior o número de pessoas que pagam comissão para poderem chamar mais gente para a estrutura.
Entretanto, nem todos esquemas funcionam deste modo, um exemplo disso é a Hinode, que se baseia na venda de produtos, acrescentando distribuidores e comissões, de modo que os cosméticos são vendidos por intermediários até os níveis mais baixos da pirâmide, responsáveis por vender para os usuários.
Veja, não significa que seja algo totalmente ruim e enganoso, porém, a partir do momento que se ganha comissão pela venda autônoma, que é estimulado que se convide novos vendedores pela sua tutela e isso aumente sua comissão, forma uma pirâmide.
Falta educação financeira
É impressionante a quantidade dessas enganações que tem surgido no Brasil, atribui-se principalmente à falta de ensino de educação financeira em qualquer nível de formação.
Em nenhum momento durante seu ensino fundamental ou médio alguém te explicou como funcionam os juros do cartão de crédito, como se paga imposto de renda, nem como saber se um investimento faz sentido ou traz retornos absurdos e infundados.
Como consequência no Brasil pequena parcela da população tem reserva de dinheiro, menor ainda investe essa reserva, assim como o Raio X do Investidor da Anbima comprova.
O Estudo da Anbima tem objetivo de traçar o perfil da população brasileira quanto a investimentos, em março deste ano o relatório apontou que apenas 42% dos brasileiros dizem ter algum dinheiro aplicado em produtos financeiros.
88% destes tem dinheiro na caderneta de poupança que rende menos que o tesouro Selic, que tem liquidez diária, e apenas 4% investem em fundos de investimento que o conhecimento necessário é mínimo para serem escolhidos.
Brasileiros não estão familiarizados com investimentos
A fim de comparação de perfil e educação financeira, no Brasil apenas em março deste ano foram alcançados a marca de 1 milhão de CPFs registrados na bolsa de valores.
Enquanto que no EUA esse número ultrapassa 200 milhões, ou seja, 0,5% da população brasileira investe ou já investiu em ações, sendo que mais de 65% dos americanos possui ou já possuiu carteira de ações.
Apesar de ser comum, o argumento que a desigualdade social agrava esse cenário porque o brasileiro tenta manter sua subsistência e por isso não conseguiria juntar dinheiro, até certo ponto é um fator agravante.
No entanto, a população média está atolada em dívidas justamente por não ter tido educação financeira que tenha ensinado a se planejar para contrair dívidas ou para comprar bens.
Nesse sentido, é comum por exemplo que sejam feitas compras no cartão de crédito, que como declarou o Banco Central em outubro baixou os juros anuais de 259,9% para 253,2% para o que não for pago no período normal da fatura.
Fora 15% de juros mensais que são pago para tudo que é gasto no cartão, enquanto que os juros para empréstimos estão em torno de 4,5% ao mês. Então é comum usar o cartão de crédito e pagar mais caro do que necessário, no longo prazo isso faz com que a população média não tenha recursos para conseguir poupar.
Desta forma, os esquemas de pirâmides são decorrentes da falta de conhecimento financeiro da população brasileira, que tendem a acreditar em retornos absurdos, além disso a pobreza média no Brasil estimula a necessidade de renda extra, por vezes vendendo artigos como Avon.
Além disso, aqueles que entram em Unick Forex por exemplo, acreditam em retornos fáceis e absurdos, o que é do perfil do brasileiro sem estudo em mercado financeiro que ouve exemplos como Magazine Luiza cuja ação valorizou mais de 17.000% desde dezembro de 2015 e, crê que essa é a realidade dos investimentos.
Até por isso é comum que os brasileiros que entrem na bolsa de valores percam muito dinheiro rápido.
Em linhas gerais, a educação básica brasileira é muito voltada para questões conteudistas, mas muito precária em formação e desenvolvimento pessoal, sem preparação para vida, profissional e pessoal, no sentido de formar de fato o indivíduo como cidadão não como máquina de decorar fórmulas para fazer vestibular.