Pesquisa pela DebtHammer descobriu que 21% dos investidores usaram alguma forma de empréstimo para comprar criptomoedas e muitos perderam dinheiro no processo. FOMO e alavancagem.
FOMO – “fear of missing out”
O “medo de ficar de fora” (FOMO) é um sentimento poderoso no mercado financeiro, normalmente relacionado com a ansiedade em perder uma grande oportunidade. Este sentimento é muitas vezes alimentado pela ganância do investidor e por pessoas de influência ao seu redor.
É o FOMO que faz com que muitos traders comprem um ativo durante um forte movimento de alta, com a falsa crença de que o movimento continuará para sempre e “se não entrar agora, vai perder a chance”.
Quando se investe em mercados voláteis como o das criptomoedas, é preciso estar atento para não ser enganado por seu próprio emocional e entender que na grande maioria das vezes, nenhuma “chance é única”. A volatilidade descreve exatamente o comportamento de ida e volta do preço, criando diversas oportunidades durante um ciclo ou de uma tendência.
Investidores tomam empréstimos para comprar cripto
A pesquisa da DebtHammer entrevistou mais de 1.500 pessoas nos Estados Unidos e descobriu que cerca de 320 destes entrevistados (~21%) em algum momento já usaram empréstimos para comprar cripto.
A grande maioria (78,63%) afirmaram nunca terem recorrido a este tipo de alavancagem em seus investimentos neste mercado, mas pouco mais de um quinto dos entrevistados, sim, já usaram empréstimos para comprar cripto.
15,30% recorreram a soluções de empréstimos pessoais com bancos e instituições financeiras. Já os demais buscaram, na ordem: Empréstimos de adiantamento salarial; Empréstimos de títulos; Home equity – utilizando seu imóvel como garantia, como foi sugerido por Michael Saylor, em uma ocasião; Débitos estudantis e renegociação de dívidas hipotecárias.
De todas as pessoas que solicitaram adiantamento salarial à empresas especializadas neste serviço, 10% delas (uma em cada dez) o fizeram com o objetivo de comprar criptomoedas. Esse tipo de dívida normalmente possui juros de cerca de 400% ao ano, criando uma situação de risco extremamente desfavorável ao investidor, com baixo benefício proporcional.
Inadimplência e prejuízo em empréstimo para comprar criptomoedas
Muitos destes investidores reportaram terem deixado de pagar alguma conta pessoal e usar o dinheiro do empréstimo para comprar criptomoedas, em um cenário onde a maior parte do varejo terminou as operações no prejuízo e tiveram resultados negativos.
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Ainda de acordo com a pesquisa da DebtHammer, 19% afirmaram ter tido dificuldades para pagar seus boletos enquanto investiam e 15% disseram ter tido medo de sofrer despejo ou confisco de seus carros, por conta das dívidas.
Mais de 35% dos entrevistados disseram que usaram um cartão de crédito para comprar criptomoedas. Enquanto cerca de 20% deles pagaram logo quando a conta venceu, 14% disseram que estavam pagando incrementalmente com uma oferta introdutória de 0% de juros ao ano ou com a taxa de juros total.
Alavancagem e gerenciamento de risco
O ato de tomar empréstimos ou comprar ativos com dinheiro virtual, através de crédito, por exemplo, é chamado de alavancagem financeira. O serviço de alavancagem normalmente é oferecido por exchanges e corretoras em operações de margem ou derivativos – em contraste com uma operação no mercado à vista (spot).
Normalmente estas aplicações são feitas por plataformas especializadas, com ferramentas de gerenciamento de risco, como stops e gerenciamento de banca com grau de alavancagem proporcional à carteira do investidor e suas garantias em criptoativos.
Muitas empresas e investidores foram prejudicados nessas operações alavancadas durante o inverno cripto atual. Alguns exemplo:
As alavancagens normalmente são recomendadas apenas para traders experientes e profissionais, onde mesmo eles podem cometer erros graves, como os casos acima.
A alavancagem através de empréstimos não especializados, com juros altos, sem ferramentas de gestão de risco adequadas, utilizando bens pessoais de necessidade básica como garantia é extremamente não recomendada e pode trazer consequências gravíssimas para os investidores que se expõem dessa forma.
Este comportamento normalmente é causado pelo sentimento de FOMO, conforme explicado no início da matéria e deve ser evitado.
Como dizemos muito no mercado de cripto:
“Deve-se investir o dinheiro da pinga e não do leite”.
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