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Como investir: faça seu dinheiro trabalhar para você Investimentos

Como investir: faça seu dinheiro trabalhar para você

Confira nosso guia completo e aprenda a mudar sua realidade financeira em menos de 15 minutos.

Lucas Bassotto
Lucas Bassotto

Nesse post você vai aprender a começar a investir seu dinheiro e mudar sua vida financeira. Não existe nenhum segredo ou mistério: ficou muito mais fácil começar seus investimentos.

Hoje em dia, todas as pessoas podem investir usando apenas o celular. Tire 10 minutos do seu dia para ler esse texto e faça parte dos 2% dos brasileiros que estão começando a investir.

Como começar a investir?

O primeiro passo é organizar suas finanças: o ideal é gastar menos do que você ganha para sobrar dinheiro.

Para isso, recomendamos dar uma olhada em nossa planilha de gastos e orçamentos mensal para ajudar você a se organizar. Confira aqui.

O segundo passo é fazer a análise do seu perfil de investir: descubra seu perfil de investidor aqui. Você não pode começar a sem conhecer seu perfil, como você lida com riscos e perdas.

Por exemplo: quem está mais disposto a correr risco pode comprar ações. Se você não gosta de correr riscos, um mercado de renda fixa é o melhor para você.

Depois você precisa ter uma conta bancária em seu nome. Esse é o primeiro requisito, porque as melhores plataformas de investimento só aceitam depósitos por transferência em contas no seu nome.

Se você não tem, pode abrir uma conta gratuita em um banco digital. Por duas razões: eles são gratuitos e os serviços são bem melhores do que os oferecidos pelos grandes bancos hoje. Veja nosso guia de bancos digitais.

Mas por que? Os sites de investimento requerem que você tenha conta bancária para acessá-las. Fique tranquilo, eles são seguros e fiscalizados pelo Banco Central Brasileiro.

As opções são: Banco Inter (o melhor) e o Banco Neon. Não precisa abrir conta em todos eles. A abertura de conta leva no máximo 1 semana até o envio da foto dos documentos e aprovação do cadastro.

Como investir R$ 100 por mês?

Ok, você conseguiu organizar suas contas e fazer o dinheiro sobrar, o próximo passo é: começar a investir. Para isso, você vai precisar baixar e criar conta em um aplicativo de investimento.

Os aplicativos recomendados são: Warren, Monetus e Easynvest. Na maioria deles é possível começar a investir com R$100 por mês. Investimento não é coisa de rico.

Depois de criar a conta, é só fazer uma transferência para a sua conta no aplicativo e escolher seus investimentos que você já decidiu ao descobrir o seu perfil de investidor.

A vantagem do Warren é que você não precisa escolher: o aplicativo te faz perguntas em relação aos seus objetivos e já escolhe o melhor investimento para você com base no seu perfil.

Na plataforma da Easynvest, você vai precisar mandar o dinheiro e escolher o seu investimento. É um passo a mais, só que você tem mais autonomia para que você mesmo invista seu dinheiro onde você quiser.

Faça seu dinheiro trabalhar para você

Os juros infelizmente ainda atormentam a vida da maioria dos brasileiros, mas eles são uma coisa ruim quando joga contra você.

Se você sabe como investir, os juros passam a fazer seu dinheiro trabalhar para você. Entender o poder dos juros é essencial para ter sucesso nos seus investimentos: você pode entender aqui.

São os juros e o tempo que vão fazer você ganhar dinheiro. Quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado, maior será o poder dos juros sobre seus investimentos. Você vai precisar ser paciente!

Por isso é recomendado você pensar a médio e longo prazos. Por que a maioria dos investimentos de renda fixa só passa a valer a pena quando eles ficam aplicados por um bom tempo.

Onde investir com R$100 ou R$1000?

Antes de investir, é preciso entender quais são os investimentos disponíveis hoje.

Aqui no Cointimes nós temos um guia para quase todos os tipos de investimentos, são eles: ações, tesouro direto, cdb, lci/lca, fundos de investimentos. Nós vamos explicar um pouco de cada um deles.

Tesouro direto

Esse é o investimento mais popular entre os brasileiros. Ele era uma febre em 2015, porque os juros da economia (a taxa SELIC) estavam a quase 15% ao ano. Ainda hoje, ele é uma excelente opção para quem está começando a investir, porque ele é seguro e rende mais que a poupança.

Basicamente, você empresta dinheiro para o governo e ele te paga com juros pelo período do empréstimo. Por conta disso, o risco desses títulos são extremamente baixos. Se você quer começar a investir, ele é uma boa opção. Entre as opções, o TESOURO SELIC é o mais indicado para quem quer começar a investir.

Quanto rende o Tesouro Direto?

Vamos fazer uma simulação? Que tal aplicarmos inicialmente R$1000 e depois ir colocando R$100 por mês ao longo de 1 ano? Quanto teríamos no final desse período? As simulações são feitas na calculadora da Easynvest.

rendimento do tesouro direto - como investir
Simulação do Tesouro Direo

Gostou da rentabilidade? Confira o guia completo do tesouro direto.

CDB (Certificado de depósito bancário)

O CDB (Certificado de depósito bancário) funciona da mesma forma que o Tesouro Direto, só que ao invés de emprestar para o governo, você empresta para os bancos. Ou seja, você se torna credor de um banco, olha só que legal.

Ele também é um título de renda fixa, ou seja, você tem a previsão do quanto vai receber no futuro. Nesse caso, ao invés de o banco te pagar a uma taxa SELIC (taxa de juros da economia) ele vai te pagar em cima do CDI, que geralmente segue colado na SELIC.

Quanto rende o CDB?

Vamos fazer uma simulação? Que tal aplicarmos inicialmente R$1000 e depois ir colocando R$100 por mês ao longo de 1 ano? Quanto teríamos no final desse período? As simulações são feitas na calculadora da Easynvest.

rendimento do cdb como investir

Você gostou do CDB? Confira o guia completo do CDB.

LCA/LCI

As LCI (Letras de Crédito imobiliário) são títulos emitidos por um banco e lastreado por empréstimos imobiliários. Ou seja, ele lastreia empréstimos de bancos destinados ao setor imobiliário.

As LCA (Letras de Créditos do Agronegócio), por outro lado, são títulos emitidos por bancos garantidos por empréstimos concedidos ao setor de agronegócio. Esses títulos foram criados pelo governo com objetivo de ampliar os recursos disponíveis ao financiamento agropecuário.

A rentabilidade do título segue um indexador, no caso dos títulos LCI este indexador é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ele lastreia as operações no mercado interbancário. A taxa do CDI sempre segue a taxa básica de juros da economia, a SELIC.

Quanto rende o LCI ou LCA?

rendimento do lci e lca - como investir

Confira o guia completo do LCI/LCA.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são uma excelente opção para quem garantir uma boa rentabilidade sem precisar se preocupar ou se aprofundar sobre diferentes tipos de investimentos, que são muitos: ações, renda fixa, dólar, imóveis e muitos outros. Imagina ter que se especializar em cada um deles? Os fundos de investimento fazem isso para você.

Ao colocar seu dinheiro em um fundo, você está colocando ele na mão de empresas que vão traçar uma estratégia para entregar um rendimento atrativo. Ou seja, ao participar de fundos de investimento, você dá seu dinheiro na mão de pessoas que sabem investir.

Esse investimento é fornecido apenas por corretoras registradas na CVM, a Comissão de Valores Mobiliários. Os fundos de investimento são um tipo de aplicação que é formada pela união de várias pessoas que estão investindo dinheiro nele.

Quais são os melhores fundos de investimento?

A XP Investimentos dispõe de uma lista em seu site: confira aqui. Nós tiramos a lista abaixo do site deles:

xp investimentos e como investir
Lista de fundos de investimento no site da XP

Confira o guia completo dos fundos de investimento.

Ações

As ações estão sendo definitivamente o melhor investimento desde 2016, no entanto, é um investimento de renda variável, diferente dos anteriores, que são de renda fixa. Como o nome já diz: a sua rentabilidade vai variar de acordo com as condições do mercado, podendo te dar lucros ou prejuízos.

As empresas emitem ações quando precisam captar dinheiro ou expandir, então elas abrem parte do seu capital e negociam essa parte nas bolsas de valores.

Os investidores que compram as ações dessa empresa se tornam sócios dela, podendo receber dividendos e até mesmo participar de reuniões (vai depender de quantas ações dela você possuir).

Quem investe em ações ganha dinheiro de duas maneiras: comprando uma ação por um preço barato e vendendo mais caro ou ganhando dividendos e distribuição de lucros.

Confira o guia completo para investir em ações.

Não diversifique muito

Muitos textos aí na internet falam para “não colocar todos os ovos no mesmo cesto”. Mas o que eles querem dizer com isso? “Olha, diversifica, coloca seu dinheiro em diferentes aplicações para diminuir o risco”. Só que tem um problema: você estica demais o seu dinheiro e seus ganhos acabam se anulando.

Uma dica? É importante diversificar, mas não exagere. Dois ou três investimentos já está bom demais. Se você já investe em um Tesouro Selic, por que vai começar a investir em CDB? É melhor procurar outro tipo de investimento.

Qual o melhor investimento para quem tem pouco dinheiro?

Qualquer investimento acima é indicado para quem tem pouco dinheiro. Mas você pode começar com o Tesouro Selic, porque ele é o mais seguro e o mais acessível. Dá para começar a investir com R$30. Investimento não é coisa de gente rica, pelo contrário, está cada vez mais fácil investir.

Se você tem pouco dinheiro, se atente a escolher uma que não cobre taxa de corretagem. Lembra aquele aplicativo que te indiquei, o Warren? Vale dar uma olhada nele. É possível investir a partir de R$30 com ele.

Recomendo também abrir conta em um banco digital. Mas por que? Porque ele é barato e porque ele não cobra taxa de transferência para qualquer banco.

Ou seja, você pode fazer quantas transferências quiser, diferente dos bancos tradicionais. Imagina se você tivesse que pagar R$7,50 por cada transferência para a sua corretora?

Qual a melhor forma de investir seu dinheiro?

A melhor forma de investir seu dinheiro é através de corretoras ou aplicativos de investimentos. Esqueça investir pelo banco com ajuda do seu gerente.

Ele vai te vender um monte de porcaria para bater meta. Quer saber a melhor forma de investir seu dinheiro? Se informando sobre investimentos e você mesmo tomar suas decisões.

Mas por que investir na corretora ou no aplicativo é melhor? Porque é mais fácil, porque é mais barato e porque tem opções melhores. As corretoras recomendadas são: Rico, Modalmais e XP investimentos. Os aplicativos de investimentos recomendados são: Warren e Monetus.

Sabe o que é melhor? Nem é preciso sair de casa para abrir conta nessas corretoras. Dá para fazer tudo online pelo celular. Todo processo de cadastro é fácil e geralmente leva nem um dia.

Como aprender a investir?

A melhor maneira de aprender a investir é definitivamente através da internet em sites que produzem conteúdo sobre isso. O Cointimes dispõe de uma sessão inteira de investimentos e finanças com uma boa dezena de textos para te ajudar a entender o que são esses investimentos.

Conclusão

Viu como investir é muito fácil? Não existe nenhuma desculpa. As fintechs facilitaram tudo para nós. Dá para começar com R$30 e o melhor, no mesmo dia.

Vamos começar a investir e a fazer parte dos 2% dos brasileiros que estão se preocupando com o futuro?

Lucas Bassotto
Lucas Bassotto

Economista em formação, escritor por vocação. Gosto de fazer investimentos, penso a longo prazo, mas não abro mão de fazer alguns trades. Trabalhei como Community Manager por 1 ano, representando a Foxbit e estou no mercado de criptomoedas desde 2016, mais especialmente no Bitcoin.

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